옵션 거래 영국 정부 부채

회사가 지급 불능 일 때의 선택.

2016 년 2 월 11 일 게시 됨.

© 크라운 저작권 2016.

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회사는 부채를 갚을 수 없을 때 부실하다. 이것은 다음 중 하나를 의미 할 수 있습니다.

그것은 대차 대조표에 자산보다 부채가 있기 때문에 그것이 될 때 청구서를 지불 할 수 없습니다.

파산 한 회사는 폐쇄 될 위험에 처해 있습니다. 그러나 회사 이사는 회사가 계속 거래 할 수있는 조치를 취할 수 있습니다.

회사에 재정적 인 문제가있는 경우 일시적인 것으로 생각 되더라도이 안내서의 옵션과 그 결과를 이해해야합니다.

또한 전문적인 조언을 얻는 것도 고려해야합니다.

시민 조언 국 간청 자격이 된 회계사는 파산 한 개업 종사자 평판 좋은 재정적 인 고문관 빚 조언 센터를 승인했다.

2. 귀하의 회사의 지불 불능을 처리하는 방법.

'부실 상태'는 파산 한 회사가있는 상황과 1986 년 파산법에 따라이 상황을 처리하기위한 다양한 법적 절차를 모두 나타냅니다.

부실 기업이 거래를 계속할 수있게하는 3 가지 옵션이 있습니다. 감독은 다음을 할 수 있습니다.

모든 채권자에게 연락하여 비공식적 인 합의에 도달 할 수 있는지 알아보십시오. 회사에 자발적으로 입회하여 채권자의 행동을 잠시 중단하고 회사가 매각 될 자산을 계속 유지할 수 있도록 행정부를 운영합니다.

또한 회사를 청산 (옵션) 할 수 있습니다. 이것은 회사가 폐쇄되고 자산이 매각되어 채권자들에게 배포됨을 의미합니다.

3. 부실 기업에 대해 취할 수있는 조치.

채권자는 법원 판결을 받거나 법정 요구 (공식 지불 요청)를함으로써 부채를 회수 할 수 있습니다. 일단이 작업을 완료하면 회사를 강제 청산 (강제 폐쇄)에서 보호하기위한 특정 조치를 취할 수 있습니다.

채권자가 법원 판결이나 법정 요구를 통해 빚진 채무를 회수 할 수없는 경우, 채권자는 회사를 해산시키기 위해 신청할 수 있습니다 (강제 청산).

법원에 청원 명령을 제지 (중지) 할 수 있습니다. 이렇게하면 스스로 행동을 취할 수 있습니다 (예 : CVA 또는 행정부 입력).

또는 채권자는 회사를 운영에 투입 할 수 있습니다.

4. 회사가 계속 열려 있도록하는 옵션.

4.1 채권자와 비공식적 인 합의.

다른 조건으로 채무를 지불하기 위해 채권자와 비공식적 인 합의를 할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 일시적인 재정적 어려움을 겪고 있으며 채권자에 의한 공식적인 행동의 직접적인 위협이없는 경우에 사용됩니다.

재정상의 어려움을 알고있는 즉시 채권자에게 연락하여이 옵션에 대해상의해야합니다. 상환 조건 변경 방법 (이자 지급 방법 등)에 대해 알고 있어야합니다.

비공식 계약은 법적 구속력이 없으며 채권자는 언제든지 계약을 철회 할 수 있습니다.

4.2 회사의 자발적 협약 (CVA)

CVA는 합의 된 기간 동안 회사 채무 전부 또는 일부를 지불하기 위해 재정적으로 어려움을 겪는 회사와 채권자 간의 구속력있는 계약입니다.

회사는 CVA 기간 동안 거래를 계속할 수 있습니다.

CVA는 회사의 이사가 제안 할 수 있지만 주주 또는 채권자는 제안 할 수 없습니다.

행정 프로세스 란 회사를 파산 처분자 ( '관리자')에게 양도한다는 의미입니다. 관리자가 담당하는 동안 채권자는 법원의 허가없이 채무를 회복하거나 강제 청산을 시작할 법적 조치를 취할 수 없습니다.

관리자는 제안서를 다음과 같이 작성합니다.

회사의 생존력을 회복 시키려면 채권자 (CVA)가 사업을 계속 관심사로 팔거나 청산보다는 자산에서 더 많이 깨닫고 우대 또는 담보 채권자에게 자산을 지불하도록하십시오.

관리자의 제안에 동의하는 것은 채권자의 몫입니다. 제안은 회사의 채권자에 대한 전체 결과를 즉각적인 정리에서 얻을 수있는 것보다 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.

행정부는 귀하의 회사가 모든 채무를 전액 지불하지 않아도된다는 것을 의미합니다. 그러나 귀하의 회사는 법원의 협의를 받아 여전히 상실 될 수 있습니다.

4.4 행정 관리.

행정 관리 회사는 "관리 대상"이라고도합니다. Translating...우리가 제공하는 지침과 우리가 제공하는 정보는 깊이 연구되고 객관적이며 독립적입니다.

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커미션은 거래 옵션과 관련된 유일한 비용은 아닙니다. 플랫폼, 데이터 및 기타 수수료는 커미션에서 절약 한 것을 신속하게 취소 할 수 있습니다. 그들이 제공하는 것에 대한 자세한 내용은 Charles Schwab 및 eOption에 대한 전체 리뷰를 참조하십시오. 단순히 옵션 거래를 실행하는 저렴한 방법을 찾는 사람들을 위해 Charles Schwab와 eOption이 작업을 완료합니다.

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브로커의 거래 플랫폼을 판촉하는 기능의 수를 판단하는 것은 딜러 브로셔에서 읽은 내용만을 토대로 자동차를 사는 것과 같습니다. 모든 투자자는 반드시 가지고 있어야하는 기능을 가지고 있지만, 플랫폼이 자신의 손에있을 때 플랫폼이 어떻게 느끼는지가 더 중요합니다.

Ally Invest와 TradeStation의 거래 플랫폼은 다양한 분석 도구를 제공하고 안정적이고 신속한 거래 실행을 제공하며 투자자가 자신의 요구에 가장 잘 맞는 도구와 디자인을 사용자 정의 할 수 있도록합니다.

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Ally는 새로운 옵션 투자자에게 적합합니다. 브라우저 기반 플랫폼은 가격이 비싼 경쟁 업체의 제품과 유사하며 선별 및 고급 차트 작성을위한 무료 옵션 거래 도구가 함께 제공됩니다. 네비게이션은 쉽고 간소화되었습니다. 고객은 사용하려는 데이터 및 기능을 갖춘 이동 가능한 모듈로 사용자 지정 대시 보드를 만들 수 있습니다. 이 설정은 모바일 및 태블릿을 포함한 모든 기기에서 사용자가 볼 수있는 범위까지 확장됩니다.

TradeStation은 프로 상인과 같은 도구를 사용하여 옵션 거래를 경험하고자하는 경험 많은 기술에 능통 한 투자자에게 맡겨진 것이 가장 좋습니다. 중개인은 직접 시장 접근 (프로세스를 느리게하는 성가신 중개인 없음)을 통해 가장 복잡한 거래를 설계, 테스트 드라이브, 모니터링, 자동화 및 신속하게 실행하는 데 필요한 모든 도구를 제공합니다. 자사의 OptionsStation Pro 플랫폼은 TradeStation의 정규 거래 플랫폼에 완전히 통합되어 있습니다. 브로커의 활발한 투자자 포럼에서 상인이 아이디어를 토론하고 질문하고 도움을 얻습니다.

계좌 잔고 또는 거래 활동 최소 액수를 충족시키지 못한 사람들을 위해 매월 99.95 달러의 월간 플랫폼 수수료를 지불하는 데 사용 된 TradeStation의 모든 종소리와 호각에 대한 액세스. 그러나 2017 년 3 월 TradeStation은 서비스 수수료를 없애고 주식 및 옵션에 대한 무역 수수료를 낮추고 무료 실시간 시장 데이터를 던지며 시장 모니터링 및 포트폴리오 수준의 백 테스트 도구에 무료로 액세스 할 수있었습니다. 교육 도구 및 플랫폼 자습서가 많으며 플러스입니다. 플랫폼의 정교한 특성으로 인해 제공되는 모든 기능에 익숙해 지려면 약간의 시간이 필요할 수 있습니다. TradeStation 리뷰에서 더 많은 내용보기.

최고의 연구 및 옵션 거래 교육.

둘 다 무료 및 라이브 클래스 및 초기 및 고급 옵션 거래자를위한 웨비나에 대한 광범위한 연구 및 데이터를 제공합니다.

옵션 거래에 익숙하지 않거나 거래 전략을 확장하고자하는 경우 연구 및 고객 교육에 자원을 투자하는 중개 회사가 필수입니다. Schwab과 Fidelity는 온라인 옵션 교육 도서관 이외에 전국에 사무소를두고 있기 때문에 옵션을 거래하는 방법에 대한 직접 안내 및 무료 세미나와 함께 옵션 사용에 관한 일대일 지침을 제공 할 수 있습니다. 각 플랫폼이 제공하는 도구.

Fidelity는 Recognia, Ned Davis, S & amp; P Capital IQ 및 McLean Capital Management 등 20 개 이상의 공급 업체를 통해 끊임없이 새로워지는 라이브러리를 사용합니다. 전체 제품군은 브로커의 웹 기반 플랫폼에 로그인 할 때 고객이 사용할 수 있습니다. 또한 피델리티는 컴퓨터에서 멀어 질 때 파기를 멈출 필요가 없습니다. 피델리티는 강력한 모바일 앱을 보유하고있어 고객이 모바일 브라우저를 통해 회사의 전체 연구에 액세스 할 수 있습니다.

찰스 슈왑 (Charles Schwab)의 옵션 트레이딩 기능과 트레이딩 데이터 및 리서치 라인업은 OptionsXpress 구매를 통합함에 따라 커다란 도움이되었습니다. 10 월 Schwab은 이전의 OptionsXpress 고객 만이 새로운 플랫폼에 액세스 할 수 있었지만 웹 기반 및 모바일 기능을 모두 갖춘 StreetSmart라는 이름으로 온라인 플랫폼을 다시 출시했습니다. 2018 년 1/4 분기에 Schwab은 새로운 플랫폼을 모든 고객에게 제공하기 시작할 것입니다. 플랫폼 이름이 변경되는 동안 Schwab은 무역 평가 도구, 사용자 정의 가능한 스크리너, Schwab 분석가 옵션 - 시장 논평, 실시간 온라인 웹 세미나 및 사전 녹화 세미나와 같은 옵션 거래자를위한 완벽하게 실현 된 제품군을 여전히 제공합니다.

초보자 옵션 투자자를위한 최고의 중개인.

이러한 중개인은 옵션 거래 로프를 배우는 투자자에게 이상적인 조건 (교육 자원, 사용자 친화적 인 플랫폼, 고객 지원 및 최저 수준)을 제공합니다.

TD 아메리 트레이드 (Top Ameritrade)는이 카테고리에서 가장 높은 순위를 보였습니다. 그러나 여러 가지 기본 설정을 가진 초보자 유형이 많기 때문에 카테고리 챔피언을 강조 표시하는 대신 세 가지 주요 영역에서 훌륭한 후보자 인 브로커에 중점을 둡니다.

최소 개방 균형 요구 사항이 낮음.

Ally Invest, TD Ameritrade, Merrill Edge : 옵션 거래에 많은 자본을 투입 할 준비가되지 않았다면 최소 금액을 충족시키기 위해 많은 계좌를 묶고 싶지 않을 것입니다. 우리 목록에있는 많은 중개인들은 계좌 개설을 위해 돈이 필요하지 않습니다. 그러나 산업 규정에 따르면 거래자는 거래 옵션에 대해 최소 2,000 달러를 유지해야합니다.

강력한 고객 지원.

Scottrade와 TD Ameritrade : 전화 상담은 특히 시작할 때 편리합니다. 브로커의 서비스 수준을 테스트하는 한 가지 방법은 계정을 개설하기 전에 옵션 거래 오퍼링에 대해 궁금한 점이 있으면 회사에 문의하는 것입니다. Scottrade는 탁월한 고객 서비스와 500 개의 지점이있는 거대한 물리적 인 존재로 유명합니다. 24 시간 전화 및 이메일 지원과 고객이 세미나에 참석하고 투자 관계자와 만날 수있는 100 개의 지점이있는 TD Ameritrade도 마찬가지입니다. 2017 년 말에 TD의 Scottrade 인수가 완료되어 각 브로커의 고객 서비스 능력이 향상됩니다.

사용자 친화적 인 플랫폼.

Ally, Charles Schwab 및 TD Ameritrade : 커밋하기 전에 브로커 플랫폼을 테스트하는 것보다 나은 것은 없습니다. 고려중인 브로커가 종이 거래 (실제 거래를 모방 한 플랫폼에서의 가상 거래)를 제공하는지 고객 서비스에 문의하여 데모 계좌로 설정할지 확인하십시오. 이 리뷰에서 논의 된 브로커의 경우, Ally Invest의 브라우저 기반 플랫폼은 직관적이고 사용자 정의하기 쉽습니다. Charles Schwab과 TD Ameritrade는 고객이 로프 학습을 시작하고 원하는 경우보다 정교한 도구와 거래를하기 위해 사용할 수있는 여러 플랫폼을 보유하고 있습니다.

가장 좋은 옵션 거래 브로커 : 요약.

2017 년 6 월 30 일에 업데이트되었습니다.

면책 조항 : NerdWallet은 파트너 중개인 - 딜러에 대한 링크를 클릭하거나 신청서를 제출하거나받을 때 특정 행동 당 정액 비용의 형태로 보상을받는 특정 중개인 - 딜러와의 소개 및 광고 계약을 체결했습니다. 중개 계정으로 승인되었습니다. 때때로, 브로커 - 딜러에 대한 링크를 클릭하는 사용자의 수에 따라 인센티브 (예 : 정액 수수료 인상)를받을 수 있으며 해당 거래를 완료 할 수 있습니다.

귀하의 금융 옵션을 알고 : 빠른 가이드.

어떤 기업가든지, 귀하의 재정 옵션을 아는 것이 성공적인 진전의 열쇠입니다.

아래 차트는 비즈니스가 각기 다른 비즈니스 단계에서 갖는 재무 옵션을 보여줍니다. 일부 옵션은 기존 비즈니스에서만 사용할 수 있으며 다른 옵션은 새로운 신생 기업에 개방 될 수 있습니다.

각 금융 옵션에 대한 자세한 내용은 아래 차트의 원을 클릭하십시오.

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옵션 기본 사항 : 옵션이란 무엇입니까?

옵션은 파생 보안 유형입니다. 그들은 옵션의 가격이 본질적으로 다른 것의 가격과 연결되어 있기 때문에 파생 상품입니다. 특히, 옵션은 권리를 부여하는 계약이지만 특정 날짜 또는 그 이전에 정해진 가격으로 기본 자산을 매매해야하는 의무는 아닙니다. 구매 권리는 콜 옵션이라고하며 팔 권리는 풋 옵션입니다. 파생 상품에 어느 정도 익숙한 사람들은이 정의와 미래 또는 앞으로의 계약이하는 것과 명백한 차이점을 보지 못할 수도 있습니다. 대답은 미래 또는 포워드가 장래에 어느 시점에 매수 또는 매도 할 권리와 의무를 부여한다는 것입니다. 예를 들어, 가축의 선물 계약을 짧게 한 사람은 만료되기 전에 자신의 직책을 마감하지 않는 한 구매자에게 육우를 제공해야합니다. 옵션 계약은 동일한 의무를 지니지 않으며, 이는 정확히 그것이 "옵션"이라고 불리는 이유입니다.

전화하고 풋 옵션.

전화 옵션은 미래의 목적을위한 예금으로 생각 될 수 있습니다. 예를 들어, 토지 개발자는 장래에 빈 부지를 구입할 권리를 원할 수 있지만 특정 구역 제법이 제정되면 그 권리를 행사하기를 원할 것입니다. 개발자는 토지 소유자로부터 다음 3 년 중 어느 시점에서든 250,000 달러로 많은 돈을 사기 위해 콜 옵션을 구입할 수 있습니다. 물론, 지주는 그러한 옵션을 무료로 제공하지 않을 것입니다. 개발자는 그 권리를 고정시키기 위해 계약금을 납부해야합니다. 옵션과 관련하여이 비용을 프리미엄이라고하며 옵션 계약의 가격입니다. 이 예에서 프리미엄은 개발자가 토지 소유자에게 지불하는 6,000 달러 일 수 있습니다. 2 년이 지났으며, 이제는 구역 설정이 승인되었습니다. 개발자는 자신의 선택권을 행사하고 250,000 달러에 해당 토지를 매입합니다. 비록 그 계획의 시장 가치가 두 배가되었지만. 다른 시나리오에서, 구역 지정 승인은이 옵션 만료 1 년이 지난 4 년까지 적용되지 않습니다. 이제 개발자는 시장 가격을 지불해야합니다. 어느 경우 든 지주는 6,000 달러를 유지합니다.

반면에 풋 옵션은 보험 정책으로 간주 될 수 있습니다. 우리의 토지 개발자는 우량주 포트폴리오의 대형 포트폴리오를 소유하고 있으며 향후 2 년 내에 경기 침체가있을 것으로 우려됩니다. 그는 곰 시장이 타격을 입으면 그의 포트폴리오가 가치의 10 % 이상을 잃지 않을 것이라고 확신하고 싶다. S & P 500이 현재 2500에서 거래되고 있다면, 그는 다음 2 년 중 어느 시점에서든지 2250에 해당 인덱스를 팔 수있는 풋 옵션을 구입할 수 있습니다. 6 개월 만에 시장이 20 % (그의 포트폴리오에서 500 포인트) 떨어진다면, 그는 2000 년 거래 당시 2250에서 250 포인트를 팔아 단 10 %의 손실을 기록했습니다. 사실 시장이 0으로 떨어지더라도 풋 옵션을 받으면 그는 여전히 10 %를 잃을 것입니다. 다시 옵션을 구입하면 비용 (프리미엄)이 부과되고 그 기간 동안 시장이 하락하지 않으면 프리미엄이 사라집니다.

이 예제는 몇 가지 매우 중요한 점을 보여줍니다. 첫째, 옵션을 구입할 때 권리를 가지지 만 무언가를해야 할 의무는 없습니다. 만료일은 언제든지 지나갈 수 있으며 그 시점에서 그 옵션은 쓸모 없게됩니다. 그러나 이런 일이 발생하면 옵션 보험료를 지불하는 데 사용한 돈의 100 %를 잃게됩니다. 둘째, 옵션은 기본 자산을 다루는 계약 일뿐입니다. 이러한 이유로 옵션은 파생 상품입니다. 이 자습서에서 기본 자산은 일반적으로 주식 또는 주가 지수이지만 옵션은 채권, 외화, 상품 및 기타 파생 상품과 같은 모든 종류의 금융 증권에 대해 적극적으로 거래됩니다.

구매 및 판매 전화 및 포춘 : 4 추기경 좌표.

통화 옵션을 소유하면 시장에서 긴 포지션을 얻을 수 있으므로 통화 옵션 판매자는 짧은 포지션입니다. 풋 옵션을 소유하는 것은 시장에서의 짧은 포지션을 제공하고 풋을 팔는 것은 긴 포지션입니다. 이 네 가지를 똑바로 유지하는 것은 옵션으로 할 수있는 네 가지 일과 관련이 있습니다. 판매 전화; 구입하다. 팔고 판매하다.

옵션을 사는 사람들은 소유자라고 부르며 옵션을 판매하는 사람들은 옵션의 작가라고 부릅니다. 구매자와 판매자의 중요한 차이점은 다음과 같습니다.

통화 소지자와 풋내기 (구매자)는 구매 또는 판매 할 의무가 없습니다. 선택하면 자신의 권리를 행사할 수 있습니다. 이것은 옵션 구매자의 위험을 제한하기 때문에 최대한 많은 옵션을 잃을 수 있습니다. 그러나 콜 작가와 쓴 작가 (판매자)는 구매 또는 판매 할 의무가 있습니다. 즉, 매도인은 매수 또는 매도 약속을 지키도록 요구 될 수 있습니다. 또한 옵션 판매자가 무제한의 위험을 감수하면서 옵션 프리미엄보다 훨씬 많은 손실을 입을 수 있음을 의미합니다.

이것이 혼란 스러울지라도 걱정하지 마십시오. 이러한 이유로 우리는 주로 구매자의 관점에서 옵션을 살펴볼 것입니다. 이 시점에서 옵션 계약의 두 측면이 있음을 이해하는 것으로 충분합니다.

옵션을 이해하려면 옵션 시장과 관련된 용어를 먼저 알아야합니다.

기본 주식을 매매 할 수있는 가격을 파업 가격이라고합니다. 이것은 주식 가격이 이익을 위해 행사되기 전에 (통화의 경우) 가야하거나 (풋의 경우) 가야하는 가격입니다. 이 모든 것은 만료일 이전에 발생해야합니다. 위의 예에서 S & P 500 Put 옵션에 대한 파업 가격은 2250입니다.

옵션의 만기 날짜 또는 만기는 계약이 종료되는 정확한 날짜입니다.

CBOE (Chicago Board Options Exchange)와 같은 국가 옵션 거래소에서 거래되는 옵션을 나열 옵션이라고합니다. 이들은 행사 가격과 유효 기간이 정해져 있습니다. 나열된 각 옵션은 회사 주식 100 주 (계약이라고 함)를 나타냅니다.

통화 옵션의 경우, 옵션은 주가가 파업 가격을 초과하면 인 - 더 - 돈이라고합니다. 풋 옵션은 주가가 파업 가격보다 낮 으면 인 - 더 - 돈입니다. 옵션이 인 - 돈 (in-the-money) 인 금액은 고유 가치 (intrinsic value)라고합니다. 기초의 가격이 파업 가격 (통화의 경우) 이하이거나 파업 가격 (풋의 경우)을 초과하는 경우 옵션은 out-of-the-money입니다. 옵션은 기초 가격이 파업 가격에 있거나 파업 가격에 매우 근접한 경우에 돈이됩니다.

위에서 언급했듯이 옵션의 총 비용 (가격)을 프리미엄이라고합니다. 이 가격은 주식 가격, 파업 가격, 만료까지 남은 시간 (시간 가치) 및 변동성 등의 요소에 의해 결정됩니다. 이 모든 요인들 때문에 옵션의 프리미엄을 결정하는 일은 복잡하고이 튜토리얼의 범위를 크게 벗어나지 만 간략하게 설명하겠습니다.

직원 스톡 옵션은 누구도 거래 할 수 없지만 이러한 유형의 옵션은 통화 옵션 유형으로 분류 될 수 있습니다. 많은 회사들이 재능있는 직원, 특히 경영진을 유치하고 유지하기위한 방법으로 스톡 옵션을 사용합니다. 그들은 보유자가 회사 주식을 구매할 권리는 있지만 회사 주식을 구매할 의무는 없다는 점에서 일반 주식 옵션과 유사합니다. 그러나 계약은 소지자와 회사간에 만 존재하며 일반적으로 다른 사람과 교환 할 수는 없지만 일반 옵션은 회사와 완전히 관련이 없으며 자유롭게 거래 될 수있는 두 당사자 간의 계약입니다.

부채 탕감 옵션.

일관성 있고 논리적 인 방법으로 부채를 줄이거 나 없애는 데 도움이되는 몇 가지 전문적인 부채 탕감 옵션이 있습니다.

부채 감면 및 감면.

부채는 대부분의 미국인들에게 삶의 방식이며, 일부는 좋고, 그 중 많은 부분은 좋지 않습니다.

긍정적 인 방향으로 시작합시다. 책임감있게 처리하면 부채가 가정과 교육에 대한 막대한 투자에 대한 자극이되어 핵심 경제 엔진으로 작용할 수 있습니다. 즉, 신용을 사용하여 주택을 구입하고 대학 교육을받는 경우, 당신은 빚에 유리합니다.

그러면 나쁜면이 있습니다.

미국 소비자들 사이의 부채는 위험한 속도로 증가하고 있으며, 젊은 세대는 부모가 결코 경험하지 못한 재정적 위험에 처하게됩니다. 일반적으로 신용 카드의 무책임한 사용으로 시작하여 실업, 의료 비상 사태 또는 예기치 못한 가정 상황의 변화와 같은 예기치 않은 상황이 나타나면 악화됩니다.

퓨 자선 신탁 (Pew Charitable Trusts) 조사에 따르면 미국 소비자의 69 %는 부채를 필요성으로보고 있지만 그렇지 않은 것을 선호합니다. 한편, 미국인의 85 %는 다른 사람들이 수단을 넘어 살기 위해 부채를 사용한다고 생각합니다. 그 명백한 경멸에도 불구하고, 미국인에 대한 부채 부담은 계속 증가하고 있습니다.

연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)에 따르면 평균 가계부 채는 지난 10 년간 11 % 상승한 132,529 달러 (모기지 포함)까지 나왔다. 신용 카드 부채와 자동차 대출은 1 조 달러를 넘고 있습니다. 학생 대출 채무는 평균 37,172 달러를 빚고있는 4470 만명의 차용자로 엄청난 1 조 3000 억 달러를 기록했습니다. 그 숫자 만 지난 10 년 동안 186 % 나 올랐습니다!

부채가 계속 증가하는 명백한 이유는 간단합니다. 지난 13 년간 가계 소득은 28 % 증가했지만 생계비는 30 % 증가했습니다. 즉, 우리는 우리가 지출하는 비용을 충당하기에 충분한 돈을 벌지 못하고 있습니다.

무분별한 지출은 일일 경비를 유지하는 것 외에도 유감스럽게도 발생합니다. 신용 위기의 길은 5 성급 호텔의 레스토랑 어음, 디자이너 의류 및 휴가를 통해 포장됩니다. 많은 가족, 심지어 잘 의미 재무 계획과 구멍이 너무 깊어지고, 출구가있을 때까지 세심한주의를 지불하지 않습니다.

그들은 해결책이 필요합니다.

신용 카드 구제 프로그램을 찾을 수있는 곳.

다행스럽게도 부채를 줄이기위한 몇 가지 방법이 있습니다. 일관성 있고 논리적 인 방식으로 부채를 없애거나 제거하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 이것은 규율이있는 경우 독자적으로 수행 할 수 있지만 금융 전문가와 파트너 관계를 맺거나 대출 기관과 협상하여 주택을 재 융자하거나 예산을 책정하여 올바른 코스를 유지할 수있는 경우가 종종 있습니다.

일부 전문 신용 카드 부채 탕감 프로그램에는 다음이 포함됩니다.

신용 상담 부채 관리 프로그램 부채 정리 계획 부채 정산 파산.

여기에 각각의 해결책과 그들이 당신을 위해 얼마간의 부채 탕감을 제공 할 수있는 방법이 있습니다.

종종 전문가에게 맡겨진 프로그램 및 서비스.

부채 탕감 해결책을 직접 처리 할 수있는 반면, 일부 옵션은 종종 전문가에게 맡겨집니다.

비영리 신용 상담 기관과 협력하면 재정 옵션에 대한 명확한 그림이 제공됩니다. 그들은 예산을 검토하고 부채 탕감 대안을 평가하며 해결책을 제안합니다.

그것은 무료입니다. 대부분의 비영리 단체는 신용 상담 세션을 무료로 제공하지만 반드시 확인하십시오. 일부 기관은 영리 목적이며 수수료가 필요할 수 있습니다. 전문가 야. 카운슬러는 국가 기관의 인증을 받았습니다. 그들은 빚을 줄이고 실행 가능한 예산을 관리하는 기본적인 기술을 가르쳐 줄 것입니다. 철저합니다. 신용 상담 회사는 신속한 해결책으로 자신을 묘사하지 않습니다. 재정상의 문제를 해결하고 실행 가능한 예산을 제공하려면 여러 번 전화해야합니다. 그들은 복잡한 문제에 대한 철저한 해결책을 제시합니다.

조사 좀 해봐. 모든 기관이 광고하는 내용을 제공하는 것은 아닙니다. 대행사를 선택하기 전에 조언을 구하십시오. 가족이나 친구에게 신용 상담 서비스를 사용했는지 묻습니다. 공인 카운슬러를 제공하는 조직을 확보하십시오. 융통성있게하십시오. 당신이 듣고 싶어하는 것이 아닐 수도 있습니다. 좋은 신용 카운슬러는 행동 계획을 제안하기 전에 목표와 자원을 평가합니다. 그것에 집착하십시오. 성공하려면 인내와 인내가 필요합니다. 너무 많은 소비자가 부채를 제거하기 전에 프로그램에서 탈퇴합니다.

부채 관리 계획.

이것은 신용 상담가가 가장 자주 제시하는 해결책입니다. 목표는 낮은 월간 지불을 제공하는 동시에 금리와 수수료를 줄임으로써 부채를 없애는 것입니다. 부채 관리 계획에 따라 시간이 지남에 따라 전체 원금을 갚을 것을 약속합니다. 신용 카드 및 기타 무담보 신용 대출의 부채를 효율적으로 관리 할 수 ​​있습니다.

조직되어있어. 연결 채무에 대해 월 1 회 지불하면 재무를보다 효율적으로 처리 할 수 ​​있습니다. 그것은 당신의 신용 점수에 좋습니다. 지불을 잘 유지하면 신용 점수가 시간이 지남에 따라 향상됩니다. 일관된 지불을위한 확실한 보상이 있습니다. 당신의 신용 카운슬러는 당신이 돈 관리에 대한 당신의 이해를 향상시켜 줄 수있는 저렴한 월 예산을 고안하는 것을 도울 것입니다.

시간. 이 프로그램은 일반적으로 모든 부채를 제거하는 데 3-5 년이 걸립니다. 비용 : 일반적으로 등록 및 유지 보수 비용이 있습니다. 아니요 : 프로그램에서 탈퇴하면 채권자의 양보를 잃어 버리므로 빚에 대한 이자율이 올라가고 연체료가 부과 될 수 있습니다.

이것은 모든 무담보 채무를 상환하기 위해 하나의 대출을받는 프로그램입니다. 이 과정에서 부채에 대한 이자율을 낮추고 월별 지불액을 관리하기를 희망합니다. 실제로, 귀하의 다중 채무는 하나로 합쳐집니다.

몇 가지 길을 이용할 수 있습니다. 부채 정리 대출을 받기 위해 은행이나 신용 조합을 선택한다면, 그들 사이의 경쟁은 저금리를 의미 할 수 있습니다. 0 % 잔액 이체 신용 카드를 찾는 것도 또 다른 방법입니다. 그들은 전문 지식을 가지고 있습니다 : 공인 된 부채 정리 전문가는 가장 낮은 월별 지불액을 찾을 수 있습니다. 그들은 대출 기관과 협상하는 방법을 알고 있습니다. 재정적 인 피로를 덜어줍니다 : 부채에 대한 감정적 부담이 있습니다. 금리와 월간 지불액을 낮추면 환영의 물결이 일 것입니다.

자격이 되셨습니까? 모든 사람이 부채 정리 대출을받을 수있는 자격이 없습니다. 특히 빚을 쌓았을 때 신용 점수가 하락한 경우. 수수료 조심 : 0 % 잔액 이체 카드에있는 작은 글씨를 읽으십시오. 다른 이점을 무효화하는 숨겨진 수수료 나 시간 제한이있을 수 있습니다. 부수적 인 손해 : 귀하가 주택 담보 대출을 갚지 못할 경우 집, 자동차 또는 기타 자산을 위험에 처하게하는 담보 대출에주의하십시오.

부채 청산에서, 대금업자는 소비자로부터의 일시불 지불의 대가로 부채의 완전한 균형보다 적게 받아 들일 것에 동의합니다. 부채 청산은 일반적으로 매우 열악한 신용을 가진 사람들에게는 고려 대상입니다.

적은 금액을 지불 할 수 있습니다. 소비자는 대개 원래 부채의 60-80 %를 지불하지만 50 % 정도 될 수 있습니다. 전문성이 돋보입니다. 직접해볼 수는 있지만 채무 결제 회사는 채권단과 협상을하는 전문가입니다.

많이있다. 이것은 여러 가지 이유에서 가장 위험한 선택으로 간주되며, 그 중 가장 많은 신용 회사가 부채 청산 제안을 수락하지 않을 수도 있습니다. 얼마를 요? 부채 청산 회사는 해결 된 부채의 비율 또는 절약 된 금액의 일정 비율을 지급받습니다. 수학이 마침내 완료되면 수수료와 지불 된 부채는 종종 원래 빚진 금액의 80-90 %에 이릅니다. 신용 점수 문제 : 한 가지는 확실합니다. 신용 점수가 손상됩니다. 대출 기관, 채권자 또는 신용 카드 회사는 채무를 "합의 된 금액보다 적게 결제 됨"또는 7 년간 "결제 완료 됨"으로보고합니다. 또한, 귀하가 지불을 위해 부채 청산 회사를 상대하고 있다고하더라도, 대출 기관은 신용 조사소에 늦게 지불 상태 업데이트를보고합니다. 계정이 실제로 정산 될 때까지 그럴 수 있습니다.

귀하의 재정 상황이 너무 압도적으로되어 출구가없는 것처럼 보이면 이것이 최후의 해결책입니다. 파산은 많은 제약 조건이 있지만 "신선한 시작"을 제공합니다. 채무를 취소하는 7 장 파산 또는 채무를 없애기 위해 3-5 년 상환 계획을 세우는 13 장 파산을 신청할 수 있습니다.

모든 것을 시작합니다. 이것은 모든 채무를 없애고 처음부터 시작할 수있는 기회입니다. 재정상의 리셋 버튼을 누르면 빚에 대한 수년간의 일상적인 걱정이 된 후에도 마음의 평화를 되 찾을 수 있습니다. 괴롭힘으로부터의 보호 : 파산 신청을하면 법원은 채권자가 전화 및 서신을 통해 채권에 대한 수금을 시도하는 것을 금지하는 "자동 체류"를 발행합니다. 채권자는 귀하의 변호사와 독점적으로 거래합니다. 무중단 업무 : 파산시 소유하고있는 중요한 자산을 잃어서는 안됩니다. 집, 퇴직 저축, 의류, 특정 가치까지의 자동차 및 기타 개인 물품은 채권자로부터 면제됩니다.

신용 점수가 망가졌습니다. 다시 시작하는 것은 귀하의 신용 점수에도 적용됩니다. 파산은 신용 기록에 7-10 년 동안 머물러 있습니다. 즉, 대금업자가 청구서를 지불 할 수 없다는 증거를 볼 수 있습니다. 이는 신용 카드이든 모기지 론이든 관계없이 모든 유형의 대출에 대해 매우 높은 이자율을 지불하는 것을 의미합니다. 그것은 비싼 : 첫째, 당신은 좋은 파산 변호사를 검색해야합니다 (그들은 무료로 작동하지 않습니다). 법원 등록비, 보조원 수수료, 파산 수탁자 수수료, 복사비 및 소비자 상담 수수료가 있습니다. 그것은 빨리 합쳐집니다. 일부 부채는 제거 될 수 없습니다 : 정부 대출금, 위자료, 자녀 부양비 및 정부에 대한 세금 부과와 같은 부채는 파산으로 제거 할 수 없습니다. 당신은 여전히 ​​그 청구서에 빚을지고 그것들을 지불 할 책임이 있습니다.

서비스 소비자가 스스로를 처리 할 수 ​​있습니다.

부채 탕감 옵션을 찾는 데는 스스로 할 수있는 각도가 있습니다. 돈과 잠재적 인 악화를 줄이려면 약간의 빠른 생각, 전화 또는 상식이 필요한 분야에서 자신을 교육해야합니다.

그러나 소비자는 징계를 받아야합니다. 그들은 자신의 기록을 기꺼이 지켜야합니다. 조정이 필요할 때가 있기 때문에 열린 마음을 갖는 것이 도움이됩니다. 이것은 마음의 열정을위한 게임이 아닙니다.

귀하의 지출을 추적하십시오.

너 어쨌든 돈은 어디있어? 식료품, 개인 물품, 교통비와 같은 일상 생활비를 처리 할 때입니다. 당신의 돈이 어디로 가고 있는지를 이해하는 것이 신용 카드 구제의 첫 걸음입니다.

무료입니다. 귀하의 노력과 행실입니다. 부채를 없애고 자한다면 자유로운 일이 눈에 들어올 것입니다. 여기 분명한 것이 있습니다. 예산 도움 : 재정을 추적 할 때 예산 책정은 간단합니다. 그리고 돈이 어디로가는 지 당신은 놀랄 것입니다. 의심의 여지없이 조정을 할 것입니다. 그 중 일부는 아주 쉽게 조정할 것입니다.

시간 소모 : 당신이 극단적으로 철저히 않는 한, 그것은 구입의 각 비용을 설명하기 위하여 귀찮을 수있다. 건망증 : 매 구매마다 정확하게 추적해야한다는 것을 기억합니까? 정말? 솔직 해.

예산 소프트웨어 사용.

개인이 재정적으로 책임을 져야 할 많은 옵션과 도구가 있습니다. 그것은 대기업을위한 것이 아닙니다.

그것은 간단합니다 : 예산 소프트웨어는 가상 로그를 유지하고 사용 가능한 수입에서 구매액을 공제 할 수 있습니다. 예산 책정을 단순화하는 스마트 폰 앱조차 있습니다. 정확성 : 내장 된 계산기 및 자동 알림 기능을 통해 지출 습관의 추세를 추적 할 수 있습니다. 머리 속에서하는 것보다 훨씬 쉽습니다.

인형 용 소프트웨어 : 일부 예산 소프트웨어 및 응용 프로그램은 쉽게 이해할 수 없습니다. 당신이 그 방법을 이해하지 못한다면 유용하지 않습니다. 약간의 훈련이 필요할 수 있습니다.

모기지 리파이낸싱.

주택이 수중 일 경우 - 집이 실제로 가치가있는 것보다 더 많은 금액을 갚아야합니다. 그렇지 않으면 모기지 금리가 특히 낮은 경우, 이는 큰 부채 탕감 옵션입니다. 당신의 연구를하고, 신뢰할 수있는 대출 기관을 찾고 거기에서 가십시오.

그것은 돈을 절약 할 수 있습니다. 물론 수수료는 있지만, 자신의 발목을 기울이는 것만으로도 전문가에게 지불 할 현금은 자신의 주머니에 있습니다. 훌륭한 교육 : 귀하의 주택을 재 융자하면 물류, 부동산 및 재정에 대한 충돌 과정이 제공됩니다.

그것은 당신을 미치게 할 수 있습니다 : 철저한 연구. 끝없는 전화. 악화. 이 운동은 일반적으로 피하려고합니까? 그렇다면 전문가에게 지불하는 것이 좋습니다. 서류 추적 : 대출 신청서에는 재정 및 고용 기록에 대한 완전한 검토가 포함됩니다. 최근 소득세 신고서, 스텁, 수표 및 저축 예금 증서, 투자 기록 등을 제공해야합니다. 다시 말하면, 이것이 즐겁게 들리지 않는다면.

신용 카드 청구서 재배정.

일부 신용 카드 회사의 유연성에 놀랄 것입니다. 그들은 당신이 지불하는 이자율에 관한 조건을 협의 할 것이고, 당신의 빚을 청산하기 위해 일시불 지불에 관해 논의 할 것입니다. 그들은 종종 아무것도 얻지 못해서 뭔가를 얻음으로써 동기 부여를 얻습니다.

돈 절약 : 연례 비율 (APR)을 재협상하면 월별 지불 금액이 더 저렴 해집니다. 나는 쉽다. 협상은 적합한 사람들을 알거나 약속을 정할 필요가 없다. 신용 카드 회사의 무료 전화 번호로 전화를 걸기 시작합니다. 그들과 대화하십시오. 그들은들을지도 모른다.

올바른 정보 : 무엇을 물어야하는지 알고 있어야합니다. 당신의 선택을 연구하십시오. 그들은 당신의 이자율을 낮추지 않을지도 모르지만, 그들은 일시불 결제에 동의 할 것입니다. 결과 : 해결책에 동의하기 전에 결과에 대해 스스로 교육을 받아야합니다.

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직원 작성자.

빌 페이 (Bill Fay)는 저널리즘 베테랑으로서 일간 신문, 잡지 및 공무원을위한보고 및 글쓰기에서 거의 40 년의 경력을 갖고 있습니다. 그의 부채에 초점. org는 검소한 생활, 재향 군인의 재정, 퇴직 및 세금 관련 조언을 제공합니다. Bill은 bfay@debt. org에서 확인할 수 있습니다.

마지막 업데이트.

2017 년 11 월 30 일

재향 군인의 채무 관리.

연방 학생 대출 통합의 장단점.

부채 정산 대 부채 정리.

부채 정리 대출 - 그들이하는 일 및 그들이 일하는 방식.

퓨 자선 신탁, (2015, 7 월), 미국 채무의 복잡한 이야기. 원본 주소 : http://www. pewtrusts. org/

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